2018年的苹果IOS金融app上架套路

作者: IOS开发子 分类: iOS开发 发布时间: 2018-07-29 13:42

最近不少人都在为金融产品上架的事情头疼。确实现阶段上包的监管变的越来越严了。从以前用个人开发者账号就能去上传到现在需要配套的金融账号和相关资质才能上线。
另外作者这边提供金融资质帮别人上架,所以经常有人问到:金融类APP被苹果拒了,之后用别人的ICP金融账号上架,再转让回来,之后还会存在资质被拒的风险吗?
在这里很多人都会问我这个问题:金融类APP被苹果拒了,之后用别人的ICP金融账号上架,再转让回来,之后还会存在资质被拒的风险吗?

答案是不会的,所以大家在用这个方案的时候可以大可放心,当然不是百分百,今年来的我上架的都没有出现这个问题!!!

我印象比较深刻的是两个时间段,一个是12月15号所有现金贷的法人被召集去北京开会,涉及到关于贷款利率和合规方面的问题,这天导致了很多金融app都被下架了,那个时候报错的问题是5.2.1

第二个时间点事1月11号,开始大规模的报错3.2.1,要求app需要提交金融许可证和icp备案。这两个东西可能市面上有95%公司的没有。市面上之前过包的过法有很多,但是就这最近的几个月的上架监管程度让之前所有粗暴的玩法都淘汰了。

这边要提一下,现在IOS的审核机制越来越严的情况下,app新上架和更新迭代他们的性质变得一样了,这也是为什么最近几个月很多产品没办法做更新迭代的原因。以前IOS的迭代我们叫做傻瓜式的更新,只要你app内容有去做一定的更改,你就可以很快的更新上架,但是现在ios为了监管金融app上架,在更新迭代的时候审核团队会重新审核你的资质和你的产品内容。

那我们来说下ios的审核机制,ios是分人审和机审的。人审主要就是去审核你账号的相关的资质是否和你附件上传的证书匹配,去看产品内部的公司信息是否有第三方公司信息以及app内容是否属于你的营业范围。

机审主要就是代码方面的问题了,会看元数据有没有出错,整体的源码是否和同账号的APP相同率超过80%。这边简单提一下4.3问题就是因为马甲包和主包源码重复导致报错4.3.这方面需要技术去进行修改源码,并且相应的UI和主副标题也要去进行调整。

不管是5.2.1、3,2,1还是2,1问题主要都是资质方面和产品内容方面的问题,这里的资质不仅仅只是你的开发者账号和你在审核时附件提交的金融许可证和ICP备案,他们还会对应app里的内容看是否和你的资质相匹配。接下来我会根据这些被拒的条款给到一些解决方法。

因为IOS上架不仅仅是看你们资质是否齐全,还会去看你们产品里的内容是否会违规。我们先从最容易操作的去讲,这三个被拒条款有一个共同点就是不允许出现第三方的公司信息——这个点是否合理,需要验证,那我们就找照着这个要求去做,我们最好能够把所有的出现在我们app里面的第三方的公司信息全部隐藏,至少不要出现公司两个字。尤其要注意在注册协议体现你们的公司信息,在首页的地方能体现你的产品名字。
——这里的原因是为了和资质匹配

我们还需要增加一个“关于我们”的模块,里面的需要声明app的名称和版权,类似于下图。同时APP需要添加客服的联系方式。这些都是比较小的细节,也是比较好去操作的,但是这些确实IOS审核的时候审核人员的去看的重点,因为他们觉得这些内容是可以体现出产品的所属权的。

还有就是关于用户体验的一些情况。有很多APP可能在用户进入首页或者点击第一个按钮的的时候就有要求定位,或者账号注册——关于隐私这块再查一下相关的条款,可以做一个比较详细的说明。这一方面是审核团队主要会去看的,在他们的理解下,这是涉及到用户隐私的,这也是苹果公司非常注重的,过早的发出定位请求和账号注册也是导致app上架失败的很大的一部分原因。我们可以把定位请求和注册请求放在稍后的步骤,让审核人员是合理的步骤。具体可以放在用户点击“”我的“”时候或者是在实名认证后再去操作。

关于注册方面苹果公司会卡的很严格,大家还记得当初腾讯和IOS因为支付问题吵的很厉害得那个时候——具体是什么情况。吗,就是因为苹果公司想要收取微信转账或者红包的30%,因为微信没有用IOS的支付通道。同样的道理我们的产品里面也不能出现有第三方支付通道的信息,需要去做一个开关,在审核的时候进行隐藏,等过审了再把开关关掉,这一方面技术都会去操作的。

针对上马甲包的话我们就需要去多做几个操作了,简单的操作,马甲包的主副标题、icon以及应用信息都需要去做更改,是要区别于主包避免4.3问题。源码层面,马甲包的源码和主包至少要有20%的差距,你可以在源码中加入一些混淆代码,这个就需要你们相应的技术去操作了。

技术层面的话在审核的时候遇到的问题大致就这几种,接下来我们了解下关于资质方面的问题。其实5.2.1和3.2.1可以放在一起去讨论,3.2.1就是着重需要金融许可证和icp备案。2.1问题就是我们常说的狗年大礼包,最多的有七项条款,他们会涉及到资质问题,第三方支付问题,产品内部是否包含第三方公司,马甲包重复问题。大部分情况下这个被拒的条款并不是说你的产品里一定会有这些问题,而是审核人员觉得你的产品过于简单,就先做退回,让你们自己查app里面是否存在这些问题。关于马甲包重复和产品内部问题我在上面已经有所提到了,接下来我们一起来了解下关于资质方面我们应该怎么多。

我们可以先去写一封申诉的邮件,大致的内容是你们产品符合你们的经营范围,是服务于全国的消费者,希望IOS团队能够理解并且让你们上架。这个方法建议由金融开发者账号的公司去试,因为在那个阶段IOS的上架还是有很大的机会靠运气上架的,你的一份申诉邮件有可能直接解决这个问题。现在靠运气上包的几率变得越来越小,你可以去尝试,但是要注意你的申诉邮件最好不要超过5封,因为如果过多的话IOS团队会认为你是故意的,毕竟这是人工的审核团队

还有一种就是很多公司也在做的去PS资质,如果你有金融的开发者账号只是缺少了金融许可证或者是ICP备案,你可以在网上找一份其他公司的资质,然后去PS,把资质里的信息全部改成你们公司自己的,这个在之前有很大的成功几率,因为IOS的人工审核团队是分为中国团队和美国团队的,是按照两个团队随机审核去做的,特别是美国团队,举个例子,一家理财公司因为缺少金融许可证所以PS了一份金融许可证去上传,IOS审核团队只会去看金融许可证上的信息是否和你的开发者账号的公司信息是否符合,而不会去银监会调查你们公司是不是有这个金融许可证,如果审核团队认可的话,你们的包就可以通过了。

还有一种办法就是去做一个壳套在原有的产品上面,这也是大家都会进行尝试的,因为这种方法操作起来比较简单粗暴,你不需要金融许可证和icp备案,甚至金融开发者账号都可以不需要,通常的做法就是做一个很简单的壳,类似于资讯类的,新闻类的产品,很简单的内容去提审。但是现在这样的问题很有可能会遇到2.1问题。导致被退回,那样的情况会比较麻烦,因为IOS退回的这些问题他们都会重新再去审核一遍,导致你们会浪费很多的时间成本。

前面说的是比较粗暴的办法,但是有些行业必须去这么做,就好像贷款超市,就必须要去这么做了,因为这种类型的app里面涉及到很多的其他公司的产品,如果去用原生上架的话很难通过,现在市面上主流的做法就是去做一个壳,当然啦这个壳的内容也需要和你的开发者账号和和资质是匹配的。通常贷超的做法就是伪装成现金贷去进行提审,这样操作能避免后期复审,也能增加过审的几率。

现在很多公司也会去做授权,就是找资质齐全的公司挂靠在他们下面,用他们的账号和资质去做,这也是苹果公司允许的做法,你的产品只要直接上线就行了。苹果公司有下过批文,允许产品公司挂靠在同行业的资质牌照齐全的公司,或者是一些大型的国企公司做授权,这个方法用于5.2.1问题会很方便,大家可以找一些公司去做,但是在3.2.1的时候就会遇到一个问题,一旦你是用授权的方法去做,那么你的产品需要写明由授权公司授权去做的,并且你的开发者账号必须是授权公司。这样的做法其实很多公司都会比较反感。

最后一种就是找第三方的渠道代上,市面上现在渠道也有不少,包括我们也在用这样的方法去做,就是用银行的开发者账号去做,因为现阶段的话想要去上线基本只有两种账号的上包是比较靠谱的就是银行的开发者账号。他们主要的做法就是用这些资质账号帮你们去上传,然后附件加上他们的金融许可证和银行ICP备案。你产品里的所有公司信息都会改成他们的公司,等包审核成功后在等待开发者发布的状态下,他们会把所有的公司信息全部改成你们公司,再把包发布上线后转回给你们。这样的做法是现阶段在没有相关资质的情况下比较靠谱的做法。

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